Το φάσμα των υπηρεσιών στο τραπεζικό δίκαιο

Στον τομέα του τραπεζικού δικαίου, οι υπηρεσίες που παρέχουμε επικεντρώνονται στην αντιμετώπιση πιστωτικών κρίσεων επιχειρήσεων και στη διαχείριση υψηλών οφειλών. Έχοντας ιδιαίτερη γνώση του τραπεζικού δικαίου αλλά και του δικαίου της τραπεζικής εποπτείας σε συνδυασμό με το δίκαιο προστασίας καταναλωτή, αντιμετωπίζουμε τυχόν καταχρηστικές πρακτικές των πιστωτικών ιδρυμάτων και επαναφέρουμε υπέρμετρα επαχθείς και καταχρηστικές συμβάσεις στη δίκαιη και νόμιμη κατάσταση.

Είμαστε μία από τις ελάχιστες εταιρείες με πάνω από 20 συνεργάτες που ουδέποτε έχουμε αναλάβει εντολή εκπροσώπησης από πιστωτικό ίδρυμα ή Servicer, έχοντας πάντα ως πρωταρχικό στόχο την υπεράσπιση του δανειολήπτη/δανειολήπτριας επιχείρησης.

Η εταιρεία διαθέτει μεγάλη εμπειρία στην επεξεργασία και αντιμετώπιση ζητημάτων τραπεζικού δικαίου. Το τελευταίο περιέχει ειδικές ρυθμίσεις οι οποίες δεν είναι συνήθως γνωστές στον δανειολήπτη-επιχειρηματία/καταναλωτή, με αποτέλεσμα αφενός να στερείται της δυνατότητας άσκησης των νόμιμων δικαιωμάτων του, αφετέρου να επιβαρύνεται κατά την εκτέλεση των πιστωτικών συμβάσεων με παράνομες και αντισυμβατικές, ενίοτε, χρεώσεις. Τα ζητήματα που ανακύπτουν κάθε φορά στο ευρύτατο αντικείμενο του τραπεζικού δικαίου είναι πολυάριθμα και χρήζουν εξειδίκευσης και αναλυτικής γνώσης του συγκεκριμένου αυτού τμήματος του δικαίου.

Νομικές πλημμέλειες σε υποθέσεις τραπεζικού δικαίου

Ενδεικτικά, αναφέρεται το ζήτημα της παραγραφής των τοκοχρεολυτικών δόσεων των δανείων (δες εδώ), της ευθύνης του εγγυητή στο πλαίσιο σύμβασης πίστωσης/δανείου και των δυνατοτήτων απαλλαγής του από την ευθύνη (δες εδώ και εδώ), του κύρους της μεταβίβασης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις στο πλαίσιο των ν. 3156/2003 και 5072/2023 (δες εδώ), αλλά και του κύρους όρων τραπεζικών συμβάσεων ως προς το εκάστοτε εφαρμοζόμενο επιτόκιο (δες εδώ), καθώς οι προβλέψεις του νόμου για τα πανωτόκια (δες εδώ). Ιδιαίτερο ζήτημα αποτελεί και ο χειρισμός των περιπτώσεων δανείων αγροτών (δες εδώ), αλλά και δανείων με την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου ή του ΕΤΕΑΝ (ήδη της ΕΑΤ) (δες εδώ).     

Η άμυνα του οφειλέτη σε περίπτωση έκδοσης διαταγής πληρωμής και πράξεων εκτέλεσης από την τράπεζα ή τον servicer

Παράλληλα, στο πλαίσιο της αναγκαστικής είσπραξης, είναι γνωστό ότι μετά την καταγγελία των πιστωτικών συμβάσεων, τα πιστωτικά ιδρύματα συνήθως υποβάλλουν αιτήσεις για έκδοση Διαταγών Πληρωμής, τις οποίες κατόπιν και εφόσον εκδοθούν, εκτελούν με βάση τις διατάξεις του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας για την αναγκαστική εκτέλεση (αναγκαστική κατάσχεση κινητών και ακινήτων, δέσμευση/συντηρητική κατάσχεση τραπεζικών λογαριασμών κ.ο.κ.).

Η Δικηγορική Εταιρεία εξειδικεύεται στην άμεση και αποτελεσματική αντιμετώπιση τέτοιων περιπτώσεων, ασκώντας με επιτυχία τα προβλεπόμενα ένδικα βοηθήματα με τα οποία αναδεικνύονται αφενός όλοι οι τυχόν παράνομοι και καταχρηστικοί όροι των τραπεζικών συμβάσεων, αφετέρου όλες οι τυχόν πλημμέλειες στη διαδικασία έκδοσης και εκτέλεσης της διαταγής πληρωμής.  

Έτσι, σε περίπτωση έκδοσης διαταγής πληρωμής από την τράπεζα/servicer, υπάρχει η δυνατότητα άσκησης ανακοπής και αίτησης αναστολής της εκτελεστότητας αυτής (δες εδώ), ενώ σε περίπτωση επίσπευσης εκτελεστικής διαδικασίας, υπάρχει, αντίστοιχα, δυνατότητα άσκησης ανακοπών προς ακύρωση των πράξεων αυτών (δες εδώ και εδώ). Ύστατο δε μέσο του οφειλέτη για τη διάσωση της κατοικίας του είναι η ανακοπή προς ακύρωση του πλειστηριασμού (δες εδώ).     

Η προληπτική προστασία του δανειολήπτη

Εξάλλου, ακόμα και στην περίπτωση που δεν έχει προχωρήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης και σε εν γένει επιθετικές ενέργειες, η νομική συμπαράσταση είναι απαραίτητη στο πλαίσιο αφενός μιας διαπραγμάτευσης των όρων αποπληρωμής και περαιτέρω λειτουργίας της δανειακής σύμβασης, αφετέρου τυχόν εφαρμογής του Κώδικα Δεοντολογίας του ν. 4224/2013 (δες εδώ).

Το κρίσιμο κομμάτι της διεξαγωγής των διαπραγματεύσεων με την τράπεζα ή τον servicer

Σημαντικό σκέλος, άλλωστε, στην πλειονότητα των υποθέσεων τραπεζικού δικαίου είναι και η διεξαγωγή των διαπραγματεύσεων με τα πιστωτικά ιδρύματα ή τους servicers (δες εδώ, εδώ και εδώ). Η τεκμηριωμένη και συγκεκριμένη επισήμανση των «αδύνατων» κάθε φορά σημείων της θέσης του πιστωτικού ιδρύματος προφανώς ισχυροποιεί την πρόταση του δανειολήπτη και δρα υποστηρικτικά στην έγκριση των υποβληθέντων αιτημάτων από τις επιμέρους επιτροπές των τραπεζών ή των servicers. Στο πλαίσιο αυτό, συνεργαζόμαστε παράλληλα με τους οικονομικούς συμβούλους των επιχειρήσεων για την πληρέστερη διαμόρφωση των προτάσεων και αντιπροτάσεων ρύθμισης των οφειλών.

Αξιολόγηση εναλλακτικών πλαισίων ρύθμισης

Εφόσον κρίνεται σκόπιμο, ανάλογα με τα περιστατικά κάθε συγκεκριμένης υπόθεσης, αξιοποιούνται και τα εργαλεία που παρέχει ο Κώδικας Αφερεγγυότητας (ν. 4738/2020), ιδίως ο εξωδικαστικός μηχανισμός ή η διαδικασία της εξυγίανσης για τη ρύθμιση των τραπεζικών οφειλών (δες εδώ και εδώ).

Παρεχόμενες υπηρεσίες:

• Σύνταξη αγωγών για αναγνώριση καταχρηστικότητας Γενικών Όρων Συναλλαγών σε τραπεζικές συμβάσεις, αναγνώριση παραγραφής τοκοχρεολυτικών δόσεων, απόσβεσης απαίτησης τράπεζας βάσει του νόμου για τα πανωτόκια κλπ.
• Σύνταξη αγωγών εγγυητών σε τραπεζικές συμβάσεις για την αναγνώριση της απαλλαγής τους από την ευθύνη.
• Σύνταξη αιτήσεων προσωρινής ρύθμισης κατάστασης με αίτημα την απαγόρευση καταγγελίας τραπεζικής σύμβασης.
• Σύνταξη ανακοπών προς ακύρωση διαταγών πληρωμής ή/και πράξεων εκτέλεσης.
• Διεξαγωγή διαπραγματεύσεων με τράπεζες/servicers στο πλαίσιο αναζήτησης βιώσιμης λύσης ρύθμισης.
• Χειρισμός των διαδικασιών του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών ή του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών.